月刊金融ジャーナル2022.4

月刊金融ジャーナル2022.4

『顔』
日本取引所グループ　清田瞭　取締役兼代表執行役グループCEO

『サステナブルチャレンジ』 NEW!!
グリーンアクション、地域経済の起爆剤に【北都銀行】

総特集　地域銀行進化の鍵

地域銀行を取り巻く環境は、「脱・銀行」に向けた変化を求めている。
低金利環境の長期化により、銀行の常道である預貸ビジネスでの収益が悪化、さらには国内外為替(決済)や預かり資産営業に伴う手数料収入でも苦戦が続く。
規制緩和の後押しもあり、非金融サービス部門を強化し、取引先が抱える人手不足、デジタル化対応といったニーズへの対応に活路を見いだす動きは、益々加速していくだろう。
今まさに、地域銀行は大きな変化の岐路にあり、次世代型銀行モデルとでも呼ぶべき、さらなる高みへの進化が問われている。
その進化の鍵はどこにあるのか。“銀行的なもの”からの脱皮を目指す地域銀行の課題を、様々な角度から探っていきたい。

Part I　地方銀行企画部長座談会　大変革時代の存在意義を考える　【編集部】

総特集Part Iは、進化の鍵を紐解く上で根本的な課題となる“地域銀行の存在意義”にテーマを置いた。そして、その理解を深め、共有するため、地方銀行3行の企画部長の座談会を試みた。
中期経営計画に込める狙い、10年先の目指すべき姿、収益機会追求の方策、持ち株会社のメリット、脱炭素への取り組み、店舗網・顧客接点の変革、規制緩和への要望など、その論点は多岐にわたる。
総じて言えることは、各行とも長期の視点に立って将来の銀行像を可能な限り具体的に捉え、そこから逆算して、今やるべきことを見定めている。その思考法、そして数ある課題の中から優先順位に沿って取り組む姿勢は、多くの金融機関にとって参考となる内容であろう。
行内で司令塔の立場にある三者の生の声から、地域銀行の存在意義を読み取っていきたい。

＊座談会は2月9日実施

Part II　収益多様化への道

総特集Part IIでは、地域銀行の収益源の変化について、識者の知見を集約した。
収益環境が厳しさを増す中、多様化する取引先企業のニーズに応え、そこに新たな収益機会を見いだす動きが活発化している。その一環として、従来の合併・経営統合を前提とした持ち株会社化ではなく、単独で移行し、金融を軸とした多彩なサービス提供を目指す基盤整備も本格化している。
「決済・預金・貸出」の三大業務の収益寄与度が剥落し、本業利益の在り方が大きく変化する中、地域銀行の収益モデルは、どこ目指し進化すべきなのか。
従来的発想から脱却し、各行が収益の多様化を確かなものにするためのヒントを探っていきたい。

合併・経営統合合併・経営統合は収益確保の機会になるか
【東洋大学　野崎浩成】
単独持ち株会社ビジネス転換におけるグループ最適視点での組織形態
【大和総研　弘中秀之／吉田信之】
本業利益地域銀行の本業利益の変容とこれから
【日本格付研究所(JCR)　木谷道哉】
三大業務「決済・預金・貸出」の先にある新しい銀行像
【オフィス金融経済イニシアティブ　山本謙三】
規制改革収益多様化の実現と規制改革の方向性
【上智大学　森下哲朗】

Part III　課題解決に寄り添う　【編集部】

なぜ「脱・銀行」を目指すのか。
それは新たな収益確保だけでなく、取引先の課題解決のためでもある。
全国の地域銀行の現場で日々展開されている、金融の枠を超えたサービス。
それは取引先のビジネスをどう支援し、どう変えているのか。
総特集PartIIIでは、課題解決に寄り添う進化したサービスを学ぶため、4つの事例を紹介したい。