3メガバンクは、信用リスク管理の精緻（せいち）化を進めている。ロシアのウクライナ侵攻や資源価格高騰、インフレ、各国の金利上昇など世界のマクロ経済の先行きが見通しにくくなり、従来の手法ではリスクをつかみきれなくなっているためだ。多様なシナリオを用いた信用リスク分析を適時行うことで、中長期の事業計画策定や取引先ごとの与信枠の精緻な設定などに生かす。
ストレステストに基づく信用リスク管理は、2010年代から金融界で広がった。地域銀行では…
6月15日は「信用金庫の日」。全国の信金では、今年もさまざまな地域貢献活動が展開された。
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北海道地区では、北空知信金が6月2日に本店と札幌・旭川地区で献血活動を行い、約20人が参加した。
東北地区の東奥信金と青い森信金は、役職員から一日1円募金と使用済み切手を集め、6月上旬に青森県社会福祉協議会に寄贈した。盛岡信金は6月18日、「もりしん共存同栄の森」（岩手県紫波町）で、新入職員14人らが森林環境保全活動をした。
首都圏では、足立成和信金が6月15日に皿沼支店で…
【写真】献血に協力する北空知信金職員
店舗・ATMは20％減少
キャッシュレス決済の拡大は、顧客接点の在り方を大きく変えようとしている。多くの金融機関で従来型店舗やATMの統合・削減が加速。その一方、デジタル化や小型化などで業務を効率化した営業店のほか、スマートフォンを活用した新たな非対面サービスを強化する動きが広がる。過渡期にあるチャネル変革の現状をみた。
■進む店舗形態の転換
金融機関の店舗・ATMは、合併や統合などを背景に減少が続いている。店舗数（月刊金融ジャーナル「金融マップ」調べ）は過去10年間で…
【写真】現金の取り扱いが減る中、店舗ではタブレット機器などの活用が広がっている（5月13日、十八親和銀新大工支店兼馬町支店）
金融庁と日本銀行は6月17日、金融モニタリングの高度化や金融機関の負担軽減に向けた連携強化の進捗（しんちょく）状況を明らかにした。幹部級や実務者レベルといった階層別の会議体で検討を進め、大手行向けの共同調査・一斉ストレステストの実施や、金融機関が提出・報告する計表データの一元化を推進。高粒度データを収集・利活用するためのプラットフォーム構築に向けた実証実験も2022年度中に始める。
進捗報告では、21年3月に公表した連携強化の方針に基づき…
信用金庫界では、相続や離婚時などに発生する親族間取引に対応した住宅ローンへの関心が高まっている。3月に横浜信用金庫が、全国保証の子会社・みのり信用保証と多目的住宅ローン（マルチプラン）を共同開発。7月には東京都内の大手信金も同様のローンを予定するなど、追随の動きが出ている。
親族間の不動産売買は、これまでは価格の妥当性など複数の課題が原因で、ほとんどの保証会社が対応していなかった。その一方で…
三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ信託銀行、三井住友信託銀行など大手行が参画する「金融データ活用推進協会」が6月22日に発足した。金融機関の実務目線で人工知能（AI）やデータの活用に取り組み、推進に生かす汎用（はんよう）パターンを作成する。金融業界のデジタル化とともに金融機関行職員のスキル向上を目指す。
金融機関のAI・データ活用を推進するため、金融データ活用の標準化を作成する。さらに金融業界および関係諸団体との連携と情報交換を進める。そのうえで、…
長崎市と連携しサポート
【福岡】十八親和銀行は、長崎発のスタートアップ企業育成を本格化していく。地元学生向けのビジネスプランコンテストで有望な人材を発掘し、長崎市らと連携した起業家支援プロジェクトで事業立ち上げまでを一気通貫でサポートする。
「長崎ビジネスプランコンテスト2022」の応募対象者は、起業を目指す長崎県内の大学生や高専の学生、留学生など。7～9月の全4回の教育プログラムでは、…
初年度売り上げ目標700万円
【札幌】大地みらい信用金庫（北海道、遠藤修一理事長）は7月1日、完全子会社では全国の信金で初となる地域商社を設立する。アジアなどへの輸出や日本国内への卸売り、EC（電子商取引）販売などを柱に、水産や酪農など、地盤の根室・釧路地区の特産・加工品の販売拡大やブランド化支援に取り組む。
銀行に対してすでに認められていた地域商社への100％出資が、2021年5月の法改正（同11月施行）で、信金でも可能になった。22年6月15日、北海道財務局で設立認可書の交付を受けた遠藤理事長は、…
■体制・知見・データ構築
地方銀行の取引先人材支援が加速している。経営者の高齢化問題に加え、コロナ禍の環境変化で顕在化したDX（デジタルトランスフォーメーション）・新事業進出などに対応する人材の需要が高まった。2021年度の人材紹介に関する相談・成約件数は半数の地銀で2020年度比50％以上伸びた（図ー1）。地銀の人材支援の現状と課題を見た。
■32行が担当者増員で対応
人材支援の人員を「増やした・増やす予定」と回答したのは32行。「コロナ禍での経営課題の多様化」（東邦銀行）を背景に…
城北信用金庫（東京都、大前孝太郎理事長）は、地域企業や製品を紹介するウェブ媒体「NACORD」（ナコード）へのアクセスを増やすため、SNSを積極的に活用。本部の若手女性職員らが、コンテンツの取材・執筆・投稿・管理まで行い、情報発信が苦手な経営者をサポートする。
ナコードは、仲人とCORDS（絆）を合わせた造語。アクセスを増やすため…
【写真】ナコードのフェイスブック画面
仮説立て改善へ導く
【広島】山口銀行富田（とんだ）支店（河内優支店長＝行員19人、うち女性14人、パート3人）は、取引先企業の課題解決に注力している。デジタルトランスフォーメーション（DX）を活用して店内の情報を共有。カーボンニュートラル対応や人材支援など迅速かつ踏み込んだ提案により成果を上げている。2021年度のソリューション収益は、全店トップクラスの5千万円となった。
営業エリアの山口県周南市の主要産業は重化学工業。企業は、人材不足や脱炭素化対応など多くの…
【写真】定期会議で提案方針や進捗状況を共有する（６月２日）
| 【2022年度金融ホームドクター養成】 |
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| Discovery 専門家に聞く | 日本総合研究所 上席主任研究員・池本 美香氏 育児の悩み、夫婦で対処を |
|---|---|
| 投信窓販優績者に聞く | 長岡信用金庫・鶴若 稜さん 信頼感と安心感で心つかむ |
| 自己診断テスト |
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| 第２回 顧客本位の業務運営の羅針盤：CXMM | CXMMに基づく「対面銀行」の調査結果 |
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| 『寸言』 | 転禍為福、脱成功体験 (１面)＝齋藤 通雄・東海財務局長(６月24日付で理財局長) |
|---|---|
| 『東西ペンリレー』 | 運を逃さぬ心の持ちよう (12面)＝北陸銀行執行役員市場金融部長・玉作 明寛氏 |
| 『ちょっと一言』 | プロ初勝利へ切磋琢磨 (12面)＝自転車ロードレース選手・冨尾 大地さん |
| 『初支店長(760)』 | 明るく元気に前向きに (20面)＝愛媛銀行雄郡支店・日浅 章博氏 |
| 『スマイル』 | 初の事業承継に挑む (20面)＝さがみ信用金庫・市川 真由子さん |
| インタビュー (４面) | 川越・ことら社長 デジタルチャネルに活用を |
|---|---|
| 【マーケット・トレンド】 (５面) | [為替]ドル円はレンジ形成後、年末に向け上昇幅拡大か 柴田 秀樹・東海東京調査センター 投資戦略部 グローバルストラテジーグループ 金利・為替シニアストラテジスト [金利]円安促進に傾く日銀緩和 熊野 英生・第一生命経済研究所 首席エコノミスト |
| インタビュー (７面) | 黒本・第二地方銀行協会会長 使命は不変、成長支援が重要 |
| インサイト キーパーソンに聞く＜33＞ (13面) |
榎本 二郎・Zero-Ten Park 代表取締役社長 起業家のハブ拠点に |
| 2021年度下期 地域金融機関の生保窓販実績〔定額個人年金保険〕 (16面特集) | 一時・平準ともに大幅減 |
| 輝け!フレッシャーズ[14] (18面) 後輩に伝えたいこと |
清水銀行・保竹 万由子さん 理解しやすい説明が重要 |
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