現場に目標達成圧力
一部で明らかになった実質無利子・無担保（ゼロゼロ）融資に関する不正を受け、地域金融機関に緊張が走っている。金融機関が取引先の売上高を組織的に改ざんするようなケースは異例だが、融資残高の増加が評価につながる営業現場には、コロナ禍の緊急事態で行職員が不正に突き動かされやすい環境が生まれていた。一定数の中小企業は融資を受けるために月次業績の数字を調整していたとみられ、事後的に不正が発覚すれば今後の支援停滞につながりかねない。信用金庫ではゼロゼロ融資の全件調査に乗り出す動きもあり、当時の混乱を冷静に振り返ろうとする流れになってきた。
東海財務局による中日信用金庫への行政処分を受け、西日本のある信金はこれまでに取り扱ったすべてのゼロゼロ融資を対象に問題がなかったかを調べ始めた。申請された売上高減少幅の正確性などを…
【写真】中日信金では売上高の偽装などが行政処分につながった
課題解決支える地元3行庫、製紙会社・変化乗り越え発展
【高松】経済産業省の工業統計調査（市区町村別）によると、愛媛県四国中央市はパルプ・紙・紙加工品製造業の製造品出荷額で16年連続日本一を誇る紙のまちだ。外部環境の変化を乗り越えながら発展を続ける製紙会社と、多彩な支援で寄り添う地元金融機関の活動を取材した。
■伊予銀行、地場産業の底上げ狙う
伊予銀行は、営業店や審査部、法人コンサルティング部など行内連携による支援で製紙会社が抱える課題の解決に取り組んでいる。
審査部の課長は…
【写真】三木・三木特種製紙常務（右）から特殊紙の製造工程について説明を受ける伊予銀行川之江支店の次長（中）と担当者（８月29日、三木特種製紙）
新技術で自治体支援も
「天災は忘れたころにやってくる」――。物理学者・寺田寅彦の名言は“今は昔”。頻発する地震、線状降水帯がもたらす大雨、次々と上陸する台風被害など、“天災”がニュースにならない日は少ない。プライム市場への上場企業には、気候関連開示情報の質・量の充実が求められているが、社会インフラを担う協同組織を含む金融機関にとっても、防災に向けたその気候変動対策に注目が集まっている。
【写真】山梨中央銀行のBCP訓練では、震度６強の地震発生を想定して関光良頭取（最前列手前から３人目）を本部長に対策本部が設置された（９月１日、山梨中央銀行本店）
先行する地域銀行に続いて、信用金庫でも地域商社の立ち上げや設立に関与するケースが増えてきている。取引先企業の販路拡大支援とともに、地域活性化が目的だ。各地域商社は、強みである地元のネットワークを生かして事業を軌道に乗せたい考え。だが、同業他社との差別化や限られた経営資源の制約など課題は少なくない。試行錯誤しながら、新たな取り組みに挑戦する姿を追った。
■最初はすべて手探り
岡山県津山市。県北部に位置し、人口は約10万人。市内に本店を置く津山信用金庫は2020年10月、同市との共同出資で地域商社「曲辰（かねたつ）」を設立した。地元農業者の所得向上を目指して、農産物や加工品の販売を担う。
「何を売るのか、販売するためにどこへ持っていけばいいのか。すべてが手探りだった」。津山信金の元常務で、曲辰専務の森廣秀章氏は…
【写真】ビジネス交流会の会場で、開発したビールなどを紹介する曲辰の森廣専務（左、岡山市内、9月14日）
取り次ぎ紹介料還元
りそなホールディングス（HD）は、国際取引する企業の売掛債権を保証するサービスを地域銀行の取引先にも展開する。輸出先1社から保証設定・解除を可能にし、利便性を高めて中小企業が利用しやすいように設計した。外国為替相場の円安進行もありニーズは高いと判断。取り次ぐ地域銀には紹介料を還元する仕組みで、数行が関心を示している。
提供するのは、りそな決済サービスの「りそなあんしん輸出保証」。売掛債権は1社当たり…
【高松】阿波銀行は、子会社「阿波銀コネクト」による販路拡大支援を軌道に乗せている。2021年4月に始動したEC（電子商取引）モール「Lacycle（ラシクル）モール」の出店者数は100社超へと拡大。出店準備から商品PRまで手厚いサポートが魅力で、取引先から大きな反響を呼んでいる。
同モールは、取引先の売り上げアップを支援しようと立ち上げた。運営を担う阿波銀コネクトを…
【写真】出店者の商品である伝統工芸品の「遊山箱（ゆさんばこ）」をチェックする阿波銀コネクトの社員4人（徳島市内）
【福岡】西日本シティ銀行は、事業者向けに法人版プラットフォーム「NCBビジネスステーション」をハブとした取り組みを展開する。インターネットバンキング（IB）やビジネスマッチング（BM）などの有料サービスと連携し、会員契約数は約1万2千社に拡大している。
同ポータルは、2020年12月から導入。利用料金は無料で、預金残高や取引先明細を照会できる…
【札幌】苫小牧信用金庫（北海道、小林一夫理事長）は、北海道内で100カ店超のスーパーマーケット店舗や宅配事業を展開する生活協同組合「コープさっぽろ」（大見英明理事長）と連携。コープさっぽろが運営している移動販売車に苫小牧信金のATMを搭載し、少子高齢化・過疎地区や山間部を定期巡回する。運行エリアは、近くにスーパーなどがなく、交通手段も不便といった「買い物困難地区」。共同運行で、日常の「買い物・金融」サービスを同時に提供する。
物販とATMが一体、かつ、異業態連携での共同運行は珍しく、…
【写真】苫小牧信金とコープさっぽろの共同運行車両。人物は左から小林理事長、大見理事長（10月14日、コープさっぽろ発寒本部）
【名古屋】「瀬戸焼」で有名な瀬戸市の窯業に活気を取り戻すべく陶芸作家を支援――。瀬戸信用金庫（愛知県、成田順一理事長）は、地場産業の窯業に携わる“ツクリテ”の減少に歯止めをかけるため、瀬戸市などと連携で陶芸作家の支援に注力。担い手人口の増加だけでなく、自立に向けた自走支援にも奔走している。
古くから地元作家の作品を買い上げてアートギャラリーを開催するなど、…
【写真】5月に開催したSNS講座では、スマートフォンカメラの撮影の仕方やインスタグラム投稿のポイントなどを指南した（瀬戸市文化センター）
【名古屋】名古屋銀行は、人事制度を改定して10月から運用を順次開始した。「地域と銀行の持続的な成長」の実現に向け、人的資本経営の考え方を基に、給与・考課制度、ダイバーシティを支える働き方を改革。最短31歳で支店長職になり得る資格を取得できるなど、行員のキャリア自律を支える環境を整備した。
人事給与制度は営業職の待遇に厚みを持たせ賃金水準を引き上げたほか、…
月15万ドル・3年契約獲得
【名古屋】三十三銀行蟹江支店（竹尾裕次支店長＝行員16人うち渉外5人。パート・嘱託3人）は、コンサルティング営業を軸に真っ先に相談される支店を目指す。「真にお客さまと仲良くなることが営業の神髄」をモットーに課題解決に注力する。輸入製品の販売が中心の取引先に対しては、為替相場のドル高・円安が急速に進行する局面で為替デリバティブを提案し、同店初の契約を締結した。
営業エリアは店舗を置く愛知県蟹江町を中心に、周辺の市町村まで広域に担当する。住宅ローン比率は40％を超えるが…
【写真】朝会で渉外担当が推進項目の進捗（しんちょく）状況を発表（９月29日、三十三銀行蟹江支店）
| 【2022年度金融ホームドクター養成】 |
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| 人づくりのヒント | 北洋銀行・対面抑制下の若手交流 人間関係の「希薄化」防ぐ |
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| 投信窓販優績者に聞く | 福井信用金庫・後藤 祐希さん 素早くニーズをキャッチ |
| 自己診断テスト |
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| 『寸言』 | 信頼の力を未来へ (１面)＝茂木 哲也・日本公認会計士協会会長 |
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| 『東西ペンリレー』 | 当たり前に感謝を (16面)＝小貫 利彦・横浜銀行執行役員ICT推進部長 |
| 『ちょっと一言』 | 在野研究者が新種発見 (16面)＝磐田市竜洋昆虫自然観察公園職員 ゴキブリ研究者・柳澤 静磨さん |
| 『初支店長(777)』 | 人づくりへ主体性促す (20面)＝長野県信用組合駒ヶ根支店・桑沢 諭司氏 |
| 『スマイル』 | 経験必ず今後につながる (20面)＝小浜信用金庫・谷口 琴美さん |
| 金融庁３局長に聞く 顧客本位(3) (３面) | 井藤・企画市場局長、「最善の助言」へ制度整備 全文をニッキンONLINEに掲載 |
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| 共創 [3] (５面) | リテール向け運用商品を提供 “預金のみ”から一緒に脱却へ |
| 【マーケット・トレンド】 (５面) | [株式]米国株の底入れは長期金利次第 広木 隆・マネックス証券 チーフ・ストラテジスト [債券]英国発の混乱が続く 野地 慎・SMBC日興証券 金融経済調査部 チーフ為替・外債ストラテジスト |
| インサイト キーパーソンに聞く＜50＞ (13面) |
南 章行・ココナラスキルパートナーズ 代表取締役社長 “SUエコ”界を底上げ |
| 新美・日本総研創発戦略センタースペシャリストに聞く (17面特集) | イノベーション実現を |
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